4 月初开车直行调头（路口没有禁止调头标志）时，

与一辆从左侧路口右转的车发生碰撞。借此经历，

来分享一下整个理赔流程、注意事项、修车与租车选择、

以及后续仲裁和 Bilt 卡的租车保险理赔。

我的车是2024 新款lexus is300， 保险是 All State

对方车是2024 新款奔驰eqe，保险是 Wawanesa

1️⃣ 事故判定：全责在对方（关键：行车记录仪！）

事故发生时我已经调头过来一半并且完全停车，

对方司机疑似一直在看左边来车，未观察正前方就撞了上来。

好在我装了 dash cam（强烈建议大家装！），拍下了：

我在被撞前已完全停下；

对方明显未看前方；

路口有 stop sign，而她并未完全停车。

这些证据我全部提交给了我的保险公司 Allstate。

第二天 Allstate 判定我是 0% 责任，

对方（Wawanesa）100% 责任。

2️⃣ 索赔方式选择：建议不急用车再考虑走对方保险

事后我有两个选项：

找对方保险公司（Wawanesa）理赔；

先走自己保险（Allstate），

再由他们去找对方索赔（subrogation）。

我选择了第二种方式，理由如下：

急着用车，想尽快修；

自己的保险包了 30 天租车（每天最多 $40）；

自己不擅长和对方保险周旋，怕吃亏。

而且当时自己也不确定是不是真的0%责任，

怕对方不认就很麻烦。

事实证明这个决定很明智：

Allstate 后续果然和 Wawanesa 沟通不成，

上了仲裁，最后 Allstate 胜出，对方全额赔付，

我也拿回了 deductible。

而且后面我们找Wawanesa update的时候对方

说联系不上车主（事故发生2周了）

✅ Tips：如果你不急用车、证据充足、责任明确，

也可以考虑直接走对方保险，省去 deductible。

3️⃣ 修车厂选择：

一定要选 dealership 指定的正规修理厂

既然all state认为我是 0% 责任，

那我就理直气壮选了 dealership 指定的 body shop

（虽然贵但看着挺放心的）。修理厂说只用 OEM 原厂件，

而 Allstate 一开始只愿意赔 aftermarket 配件。

不过修理厂非常硬气，坚持只用 OEM，

并和保险公司反复交涉。我也写邮件支持修理厂的决定。

最后 Allstate 还是妥协，全额赔付 OEM 维修费用。

事实证明选 dealership 指定修理厂是对的，

专业又替车主争取权益。

4️⃣ 租车建议：

不要用 Enterprise，推荐 Midway（限 LA 区）

Allstate 的租车报销是每天 $40 最多 30 天，

但 Enterprise 的实际租金远超这个价格

（$80–$100/天），而且我还没满 25 岁，

各种附加费压根不划算。

我随口问了修车厂，

他们推荐我去他们合作的一个租车公司 Midway

（LA 的一家连锁租车公司）。

说明我是他们合作修车厂客户后，

对方直接给了我 $40/天全包的 Camry（新款），

刚好符合保险公司报销标准，最后真的没多花钱。

✅ Tips：

租车时务必确认对方是否能配合保险赔付限制；

修车厂有合作渠道的，多问一句可能就省下很多。

5️⃣ Bilt 信用卡租车保险经验（美国境内是 Secondary）

车修期间我用 Bilt 信用卡租车，

结果还车时对方发现一个小划痕（确实是我们蹭的），

估价 $800。原以为 Bilt 是 primary insurance，但：

Bilt 在美国是 secondary，除非你没有其他保险或保险不赔；

我的 Allstate deductible 是 $1000，这种情况 Allstate 也不赔。

我联系 Bilt 的租车保险承保方 Assurant，提交了以下材料：

我的 Allstate policy（注明 deductible 是 $1000）；

Allstate 的保险代理人说明；

租车支付记录（所有费用必须用 Bilt 卡支付）。

Assurant 最终确认我的情况符合条件，

全额赔付了 $800，没有 deductible。

楼主也不知道运气好还是不好，

自己不用掏钱但是走了很多手续。

✅ Bilt 理赔要点总结：

必须全程用 Bilt 支付租车（包括押金）；

要么你没有个人车险，要么你的保险不赔（如低于 deductible）；

没有 deductible，理赔成功几率还是挺高的。

6️⃣ 仲裁结果 & Deductible 退回

之后我也没再主动联系谁，只是偶尔打电话问一下进度。

Allstate 跟我说对方不同意他们修车金额

（确实修了不少，基本前保险杠全换，报价 6K）

Allstate 提交仲裁，结果胜诉，Wawanesa 赔付了所有费用，

我也收到了 deductible 的退款。仲裁结果也没人主动告诉我，

是我自己去官网查状态才知道的。

✅ 总结建议

有 dash cam 是关键，能决定责任归属！

如果急用车、又怕和对方保险打交道，先走自己保险没错。

修车选 dealership 合作厂，争取 OEM 零件更有保障。

租车不要选 Enterprise，Midway 这类本地合作可能更划算。

Bilt 虽是 secondary 但在某些场景（如 deductible 高）很有用。

仲裁期间不用做太多，Allstate 会替你跟进。

希望这些经验对大家有帮助！也欢迎有类似经历的朋友留言交流～